کاربرد پایتون در بانکداری و دنیای مالی

پایتون می‌تواند قدرت و دقتی دوباره به بانکداری و دنیای مالی ببخشد. این زبان برنامه‌نویسی معروف و محبوب در حوزه‌های متنوعی از کاربرد پایتون در حسابداری تا کاربرد پایتون در طراحی سایت ورود کرده است. به این ترتیب به افراد فعال در این زمینه‌ها به اشکال گوناگونی سود رسانده و به آن‌ها در انجام آسان‌تر و البته دقیق‌تر کارهای خود کمک می‌کند.

در حال حاضر هم کاربرد پایتون در بانکداری رواج پیدا کرده که می‌توان گفت تقریباً این حوزه را تکان داده است. اما زبان برنامه‌نویسی پایتون چگونه در بانکداری و دنیای مالی به کار می‌آید؟ اصلی‌ترین مزیت آن کمک به تجزیه و تحلیل داده‌ها با دقت و سرعت بالاتر است. در ادامه این مطلب به صورت دقیق‌تر و کامل‌تر به بررسی جزئیات این کاربرد، مزایا و اهمیت آن خواهیم پرداخت.

کاربرد پایتون در امور مالی

پایتون مدتی طولانی است که از یک زبان برنامه‌نویسی ساده به مراحل بالاتری رفته و حالا به ابزاری قدرتمند در دنیای مالی تبدیل شده است. از مدیریت سرمایه تا معاملات هوشمند، پیش‌بینی و حتی استفاده در زمینه ارز دیجیتال، هر جایی که داده‌ای برای تحلیل وجود داشته باشد، پایتون می‌تواند نقش کلیدی ایفا کند.

بانک‌ها و مؤسسات مالی هم از این زبان برای پردازش داده‌های حجیم، خودکارسازی فرآیندها و افزایش امنیت سیستم‌هایشان استفاده می‌کنند. برخی از مهمترین موارد کاربرد پایتون در امور مالی به این ترتیب هستند:

معاملات الگوریتمی 

به طور کلی زمانی که صحبت از خرید و فروش سهام و ارزهای دیجیتال می‌شود، سرعت و دقت از هر چیزی مهم‌تر است. معامله‌گران حرفه‌ای دیگر مثل گذشته ساعت‌ها به نمودارها خیره نمی‌شوند و در عوض از الگوریتم‌هایی استفاده می‌کنند که به کمک پایتون نوشته شده‌اند. این الگوریتم‌ها با تحلیل داده‌های بازار، تصمیم‌گیری‌های آنی انجام می‌دهند و معاملات را دقیقاً در بهترین لحظه ممکن اجرا می‌کنند.

اگر کنجکاو هستید که چطور این الگوریتم‌ها نوشته می‌شوند، دوره‌های کورسرا با زیرنویس فارسی می‌توانند نقطه شروع خوبی باشند. 

تحلیل داده‌های مالی 

هر روز میلیاردها تراکنش مالی انجام می‌شود و پشت هر یک از آن‌ها، داده‌هایی نهفته هستند که ارزش تحلیل دارند. شرکت‌های سرمایه‌گذاری، بانک‌ها و تحلیلگران از پایتون استفاده می‌کنند تا این داده‌ها را پردازش کنند، روندهای بازار را تشخیص دهند و استراتژی‌های بهتری برای سرمایه‌گذاری تدوین کنند. در این راستا حتی کتابخانه‌هایی مثل Pandas کار را آسان‌تر کرده‌اند.

مدل‌سازی مالی 

همان‌طور که می‌دانید، محاسبه سود و زیان یک پروژه، پیش‌بینی رشد اقتصادی یا تحلیل ریسک‌های سرمایه‌گذاری، همگی نیاز به مدل‌سازی مالی دارند. پایتون به لطف قدرت بالا در محاسبات، یکی از پرکاربردترین زبان‌ها برای توسعه مدل‌های اقتصادی و مالی است و با کاربرد پایتون در امور مالی حتی می‌توانید مدل‌هایی طراحی کنید که براساس داده‌ها، آینده را پیش‌بینی کنند و به مدیران کمک کنند تصمیم‌های بهتری بگیرند.

تحلیل اقتصادی

اقتصاددان‌ها همیشه در تلاش هستند تا بفهمند چه عواملی روی تورم، اشتغال یا نرخ بهره تأثیر می‌گذارند و این کار بدون تحلیل داده‌های کلان اقتصادی ممکن نیست. بانک‌های مرکزی و مؤسسات بزرگ از پایتون برای بررسی این داده‌ها استفاده می‌کنند و مدل‌هایی می‌سازند که به پیش‌بینی وضعیت اقتصادی کمک کند.

دریافت گزارش 

به طور کلی هیچ مدیر مالی‌ای وقت ندارد که هر روز ساعت‌ها پای اکسل بنشیند و داده‌ها را جمع‌آوری کند و خوشبختانه کاربرد پایتون در بانکداری می‌تواند این فرآیند را خودکار کند. با ابزارهایی مثل ReportLab می‌توانید گزارش‌های مالی را تولید کنید، نمودارهای دقیق بسازید و داده‌ها را در قالب‌های مختلف ذخیره کنید. به این ترتیب اموری که ساعت‌ها زمان می‌برد را می‌توانید در مدت کوتاهی انجام دهید.

مدیریت ریسک 

سرمایه‌گذاری همیشه با ریسک همراه است؛ اما زمانی که این ریسک‌ها را بتوانید دقیق‌تر تحلیل کنید، تصمیم‌های بهتری می‌توانید بگیرید. از این رو بانک‌ها یا مؤسسات مالی از پایتون برای شبیه‌سازی سناریوهای مختلف استفاده می‌کنند تا ببینند در صورت وقوع بحران‌های اقتصادی چه اتفاقی می‌افتد. به این ترتیب از ضررهای بزرگ جلوگیری خواهد شد و حتی کاربرد پایتون در هوش مصنوعی در این بخش کمک بزرگی به تحلیلگران کرده است. 

کاربرد پایتون در بانک‌ها

کاربرد پایتون در بانکداری هم در جوانب مختلفی از این حرفه دیده می‌شود و در مجموع چنین مواردی را شامل می‌شود:

تجزیه و تحلیل داده‌ها 

تجزیه و تحلیل داده‌ها از اصلی‌ترین کاربردهای پایتون در زمینه‌های گوناگون به حساب می‌آید و از آنجایی هم که بانک‌ها روزانه با میلیون‌ها تراکنش مواجه هستند، این حجم از داده‌ها، فرصت‌های زیادی برای تحلیل ایجاد می‌کند. به کمک زبان برنامه‌نویسی این بانک‌ها می‌توانند الگوهای رفتاری مشتریان را بررسی کنند، به پیش‌بینی میزان تقاضا برای وام‌ها بپردازند و حتی موارد مشکوک را شناسایی کنند.

بانکداری آنلاین 

همان‌طور که می‌دانید این روزها همه‌چیز آنلاین شده و بانکداری هم از این قاعده مستثنی نیست. خدماتی مثل پرداخت قبوض، انتقال وجه و درخواست وام، همگی از طریق اپلیکیشن‌های بانکی انجام می‌شوند و به طور کلی بسیاری از بانک‌ها برای توسعه این سیستم‌ها از فریم‌ورک‌های پایتون مثل Django استفاده می‌کنند تا امنیت بالایی فراهم کنند و تجربه کاربری بهتری ارائه دهند. 

مدیریت داده‌ها 

بانک‌ها با حجم عظیمی از داده‌ها سر و کار دارند که باید به صورت ایمن ذخیره، پردازش و بازیابی شوند. کاربرد پایتون در بانکداری این مورد را هم شامل می‌شود و البته فراموش نکنید که مدیریت داده‌ها در بانک‌ها بسیار حساس است؛ چراکه کوچکترین اشتباه می‌تواند خسارت‌های مالی سنگینی به بار بیاورد.

اپلیکیشن‌های بانکی 

بانک‌ها برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان، از اپلیکیشن‌های مختلفی استفاده می‌کنند که با پایتون توسعه داده شده‌اند. به احتمال زیاد تا به حال نمی‌دانستید، اما از چت‌بات‌هایی که به سؤالات مشتریان پاسخ می‌دهند تا سیستم‌های احراز هویت و امنیت، اغلب این موارد بر پایه پایتون طراحی شده‌اند. این زبان برنامه‌نویسی کمک کرده تا اپلیکیشن‌های بانکی سریع‌تر و امن‌تر شوند و کاربران بدون دغدغه از آن‌ها استفاده کنند. 

اگر شما هم می‌خواهید این مهارت‌ها را یاد بگیرید، بهترین دوره‌های کورسرا گزینه‌های فوق‌العاده‌ای را در این زمینه ارائه می‌دهند.

کتابخانه‌های پایتون برای داده‌های مالی

در مجموع در دنیای مالی که هر ثانیه، میلیون‌ها داده تولید و پردازش می‌شود، داشتن ابزارهای قدرتمند برای تحلیل این داده‌ها اهمیت ویژه‌ای دارد. پایتون با ارائه مجموعه‌ای گسترده از کتابخانه‌های تخصصی، امکان تحلیل روندهای بازار، پیش‌بینی قیمت‌ها، بهینه‌سازی سبدهای سرمایه‌گذاری و حتی توسعه الگوریتم‌های معاملاتی را فراهم کرده است. برخی از کتابخانه‌های پایتون برای داده‌های مالی به این ترتیب هستند:

1. کتابخانه Pandas
2. کتابخانه NumPy
3. کتابخانه Matplotlib
4. کتابخانه Seaborn
5. کتابخانه Scikit-learn
6. کتابخانه SciPy
7. کتابخانه Statsmodels
8. کتابخانه Pyfolio
9. کتابخانه QuantLib
10. کتابخانه Keras
11. کتابخانه Zipline
12. کتابخانه Plotly

محبوب‌ترین زبان برنامه‌نویسی در بانکداری

با نگاهی به پشت‌صحنه سیستم‌های بانکی، متوجه می‌شویم که دنیای بانکداری از یک نرم‌افزار ساده بالاتر رفته و حالا به مجموعه‌ای پیچیده از داده‌ها، امنیت، تحلیل‌های مالی و سیستم‌های هوشمند تبدیل شده است. پایتون دقیقاً همان زبانی است که بانک‌ها به آن نیاز دارند؛ یک زبان ساده، قدرتمند، انعطاف‌پذیر و مجهز به ابزارهای متنوع که نیازها را به خوبی برطرف می‌کند. به طور کلی چه چیزی باعث شده پایتون در این صنعت تا این حد محبوب شود؟ 

• آسان و سریع بودن یادگیری: پایتون با سینتکس ساده و ساختار خوانای خود، یادگیری را برای همه گروه‌ها آسان کرده و حتی افراد بدون دانش برنامه‌نویسی هم می‌توانند در مدت کوتاهی نحوه استفاده از این زبان را یاد بگیرند و از آن برای تجزیه و تحلیل داده‌ها و خودکارسازی فرآیندهای مالی استفاده کنند.
• انعطاف‌پذیری و تطبیق‌پذیری: از دیگر دلایل کاربرد پایتون در بانکداری این است که این زبان به خوبی با انواع پلتفرم و سیستم‌ها از جمله ویندوز و لینوکس سازگاری دارد. در عین حال فرقی نمی‌کند که یک بانک بخواهد رفتار مشتریان را تحلیل کند، امنیت تراکنش‌های خود را افزایش دهد یا هر چیز دیگری، پایتون در تمام این موارد نقش مهمی ایفا می‌کند.
• دسترسی به منابع آموزشی: خوشبختانه منابع یادگیری پایتون بسیار گسترده هستند و افراد می‌توانند از دوره‌های آموزشی پیشرفته، از جمله بهترین دوره‌های آموزش پایتون موجود در پلتفرم‌هایی نظیر کورسرا، برای یادگیری این زبان استفاده کنند. ما در مجموعه علم از نو با ارائه دوره‌های کورسرا با زیرنویس فارسی فرصت یادگیری را برای افراد بیشتری فراهم کرده‌ایم.
• کتابخانه‌های تخصصی و متنوع: همان‌طور که اشاره کردیم، پایتون ده‌ها کتابخانه تخصصی برای انجام این کار دارد که پردازش اطلاعات مالی، مدل‌سازی اقتصادی، یادگیری ماشین و معاملات الگوریتمی را ساده‌تر می‌کنند. این کتابخانه‌ها به بانک‌ها کمک خواهند کرد که بدون دردسر و با استفاده از بهترین امکانات، از فناوری‌های پیشرفته برای بهینه‌سازی فرآیندهای خود استفاده کنند.

معایب برنامه‌نویسی در بانکداری

پیش از آنکه ثبت نام و احراز هویت کورسرا را برای شرکت در دوره‌های پایتون انجام دهید، باید بدانید که این برنامه‌نویسی در بانکداری معایبی هم دارد. این معایب به طور خلاصه موارد زیر را شامل می‌شوند، اما همیشگی نبوده و در واقع به زبان، کیفیت کار و موارد دیگری وابسته است. معایب برنامه‌نویسی در بانکداری چنین مواردی محسوب می‌شود:

• گاهی برای احراز هویت و اطلاعات ایمن نیست.
• برخی محدودیت‌ها وجود دارند.
• وابستگی زیاد به آن دردسرساز می‌شود.
• امکان حملات سایبری وجود دارد.
• بسیاری از مدیران بانکی با آن آشنایی ندارند.

در نهایت، شما می‌توانید برای یادگیری زبان پایتون با کمترین دردسر و بهترین منابع، از مجموعه علم از نو کمک بگیرید که انواع دوره‌های کورسرا با زیرنویس فارسی و مدرک معتبر به نام خودتان را در اختیار شما قرار می‌دهد.